最高院裁定玖富僅承擔(dān)信息中介服務(wù)職能 出借人回款應(yīng)法催借款人

　　作為長(zhǎng)期關(guān)注民間借貸訴訟案件的律師，筆者近期接到一位四年前曾委托我們代理過(guò)借貸官司的客戶(hù)小張的咨詢(xún)電話(huà)。起初，筆者以為小張又有新的借貸糾紛需要委托，但他表示他的愛(ài)人曾在某P2P平臺(tái)上出借了一筆資金，后來(lái)一直沒(méi)有回款，想知道是否可以起訴平臺(tái)把錢(qián)要回來(lái)。小張還發(fā)過(guò)來(lái)一份類(lèi)似P2P平臺(tái)的最高院的民事裁定書(shū)，案情和判決大致如下：

　　1、2016年9月至2020年9月，原告通過(guò)注冊(cè)“悟空理財(cái)”APP的方式，使用玖富普惠平臺(tái)“投資”服務(wù)功能，經(jīng)被告玖富公司撮合共出借多筆款項(xiàng)。

　　2、在出借環(huán)節(jié)，原告需通過(guò)點(diǎn)擊“同意并確認(rèn)出借”的方式和被告簽訂《出借咨詢(xún)及管理服務(wù)協(xié)議》在內(nèi)的相關(guān)協(xié)議及文件。

　　3、截止2020年11月30日，原告賬戶(hù)仍顯示有借款無(wú)法歸還。

　　4、原告提起本案訴訟，請(qǐng)求判令玖富公司償還借款本息。

　　5、原告認(rèn)為：其將自有資金充值到銀行的存管賬戶(hù)，玖富公司將資金借給不特定的第三人；玖富公司未取得國(guó)家頒發(fā)的金融許可證，沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，沒(méi)有向原告提供借款人信息；雙方產(chǎn)生民間借貸的合意。

　　6、玖富公司認(rèn)為，雙方是居間中介服務(wù)法律關(guān)系。

　　7、法院判決原告敗訴。

　　在對(duì)小張家的出借情況了解后，筆者給出了初步建議，首先要確定所出借的平臺(tái)是否是合規(guī)P2P，如果是沒(méi)有涉及資金池和自融的合規(guī)P2P平臺(tái)，回款方式一般是由平臺(tái)根據(jù)債權(quán)情況出具回款方案，或者也有個(gè)別像上述裁定書(shū)中的原告出借人那樣，希望以民事起訴平臺(tái)的方式進(jìn)行回款。作為新興的網(wǎng)絡(luò)借貸，通過(guò)網(wǎng)貸信息中介也就是P2P平臺(tái)，撮合出借人和借款人雙方需求建立債權(quán)關(guān)系，在出現(xiàn)借款人違約后，出借人往往難以厘清債權(quán)關(guān)系，有出借人認(rèn)為“錢(qián)是通過(guò)平臺(tái)借出去的，現(xiàn)在就該平臺(tái)還錢(qián)”。而這個(gè)訴求在“注重事實(shí)和法律依據(jù)”的法治體系下，往往并不能得到滿(mǎn)足。

　　上述最高院裁定書(shū)中也明確表述，玖富公司是中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供借款信息服務(wù)，其與原告之間屬于中介合同關(guān)系。原告主張其與玖富公司之間成立民間借貸關(guān)系缺乏事實(shí)與法律依據(jù)，駁回原告要求玖富公司向其承擔(dān)還本付息的責(zé)任訴求。因此，出借人若想實(shí)現(xiàn)資金回收，只有起訴實(shí)際借款人，才是唯一可行的回款途徑。當(dāng)然，也有出借人擔(dān)心即便法院判決借款人還錢(qián)，借款人一樣可以拒不執(zhí)行。但事實(shí)上，當(dāng)前老賴(lài)問(wèn)題已引起全社會(huì)關(guān)注，司法打擊老賴(lài)不但力度在持續(xù)增加，手段也在不斷創(chuàng)新。失信者將面臨限制貸款、賬戶(hù)凍結(jié)、住房拍賣(mài)，以及限制出境、買(mǎi)房、炒股、高消費(fèi)行為，限制乘坐飛機(jī)、高鐵、動(dòng)車(chē)等全方位的制裁，就連子女在升學(xué)、考公務(wù)員、參軍等諸多方面也會(huì)跟著受到嚴(yán)格限制。

　　當(dāng)前，部分網(wǎng)貸平臺(tái)正在推動(dòng)“屬地化催收訴訟”，支持出借人在律師幫助下向逾期借款人發(fā)起催收和法律訴訟。這對(duì)廣大出借人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一次重要的回款機(jī)遇。建議各位出借人密切關(guān)注所投平臺(tái)的相關(guān)動(dòng)態(tài)，若平臺(tái)已開(kāi)通此項(xiàng)服務(wù)，宜盡早參與。這與之前各平臺(tái)選通道的道理是一樣的，越早行動(dòng)，越有機(jī)會(huì)選到優(yōu)質(zhì)債權(quán)，從而更有效地實(shí)現(xiàn)回款。

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